Los ladrones dejan paso a los ciberdelincuentes. Según los últimos datos sobre uso fraudulento de tarjetas, la mayor parte de esos robos se producen en compras a distancia por la copia o duplicado de la tarjeta. Afortunadamente, la ley protege al consumidor para que no pague las consecuencias del fraude.

Cómo proteger tus tarjetas

Los fraudes con la tarjeta de crédito 

Las reclamaciones ante el Banco de España por problemas con tarjetas no han hecho sino aumentar en los últimos años. El mayor incremento más significativo en el número de reclamaciones ha estado relacionado con operaciones fraudulentas derivadas del comercio electrónico. Esto se debe a la combinación de varios factores

• El aumento de operaciones de compras online como consecuencia de la pandemia
• La aparición de nuevos sistemas de fraude más sofisticados, como el duplicado de la SIM del móvil. En estos casos las entidades ponen mas dificultades a la hora de devolver las cantidades reclamadas, alegando que el cliente ha autorizado correctamente la operación al introducir la clave facilitada por SMS.

Demasiados engaños online

Desde OCU denunciamos el aumento de la ciberdelincuencia y de los fraudes online y recordamos que la prudencia y el sentido común son la mejor arma frente a los ciberataques.

Para evitar problemas en tus compras y pagos online:

• Usa solo sitios seguros, desconfía de las páginas que no tienen claros datos de contacto, parecen sospechosas, presentan erratas, partes sin traducir, imágenes raras… los que tienen aspecto extraño. Comprobar que la dirección del sitio web que está visitando comienza con “https” en lugar de “http”.
• Cuidado con los chollos, los regalos, los sorteos, las ofertas con tiempo limitado… a menudo se usan como “gancho” y esconden engaños para hacerse con tu dinero.
• Mucho cuidado con caer en la trampa del phishing: son uno de los métodos más usados por los ciberdelincuentes para “robar” tus datos y tu dinero.
• No realices tus pagos y compras online en ordenadores públicos.
• Verifica tu cuenta bancaria regularmente, los extractos o los movimientos para detectar cualquier transacción financiera sospechosa.

Consumidores protegidos frente a los engaños

¿Y si has caído en la trampa de los ciberdelincuentes? La norma que regula los servicios de pago busca reforzar la seguridad y las garantías de los consumidores, con medidas como la autenticación reforzada, obligatoria en las operaciones de pago y el acceso a las cuentas online.

Responsabilidad limitada

Afortunadamente, en caso de que seamos víctimas de un uso fraudulento los consumidores estamos protegidos: la Ley de Servicios de Pago limita la responsabilidad del titular. Así:

En los supuestos de copia o duplicado de la tarjeta, como el usuario no pierde en ningún su posesión y no tiene forma de conocer que se está produciendo el fraude, el banco le deberá devolver de inmediato el importe total de la operación no autorizada, sin que el usuario deba responsabilizarse de ninguna cantidad.

En los casos en que el fraude se produzca como consecuencia del robo o pérdida de tarjeta, el usuario es responsable por el uso fraudulento antes de la comunicación del robo o la pérdida, pero por una cuantía limitada a un máximo de 50 euros salvo culpa o negligencia grave. 

Cómo actuar en caso de uso fraudulento de tu tarjeta

1. Comunicar el suceso: lo primero es llamar por teléfono al banco para anular las tarjetas. Todas las entidades emisoras de tarjetas tienen teléfonos las 24 horas para comunicar estas incidencias. 
2. Denunciarlo: si se trata de un robo o de un posible caso de robo de los datos de la tarjeta, se debe presentar denuncia en la comisaría de policía. 
3. Reclamar: en caso de que la entidad no quisiera hacerse cargo de las cantidades defraudadas, se debe reclamar ante el Servicio de atención al cliente o el defensor del cliente de la entidad. Si pasa un mes sin contestación o si la solución no es satisfactoria, se podrá reclamar en el Departamento de Conducta de Mercado, sito en la Calle Alcalá, 48, 28014, en Madrid; con teléfono 901 545 400.

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